Plans de pensions: estalviar per a la jubilació amb avantatges fiscals

En el moment actual, ningú qüestiona la necessitat d'estalviar per poder complementar els nostres ingressos per a l'etapa de jubilació. Malgrat les reformes, els plans de pensions, juntament amb PPAs i PPSIs, són els únics productes d'estalvi individual que permeten estalviar per a la jubilació amb avantatges fiscals, reduint la base imposable de l'IRPF l'any que es realitzen les aportacions. A més, són productes creats expressament per a l'estalvi per a la jubilació: inverteixen a llarg termini i tenen una liquiditat limitada que no permet dedicar els diners estalviats per a la jubilació a un capritx. Les aportacions periòdiques ajuden a estalviar de forma recurrent i disciplinada, permetent acumular capital per a la jubilació. Invertir en diferents carteres d'actius minimitza els riscos a llarg termini i davant de l'alta volatilitat del mercat, el manteniment de l'estratègia d'inversió permet recupera i obtenir rendibilitats positives a llarg termini. Banc Sabadell disposa de plans per a tots els nivells de tolerància al risc. En la mateixa línia, existeixen productes en el mercat que van adaptant automàticament les inversions tenint en compte el nostre horitzó temporal, és a dir, la data en què volem cobrar el pla: els plans de cicle de vida. I Banc Sabadell n'és expert i ofereix bons productes que van adaptant les inversions de manera automàtica a mesura que s'acosta el moment de cobrament del pla. L'any 2021 l'entitat va rebre tres premis IPE Awards, organitzats per la revista IPE, referent a escala europea en pensions i inversions: al millor fons d'aportació indefinida d'Europa, al millor fons de pensions d'ocupació d'Espanya, i a la millor estratègia activa en fons de pensions d'ocupació. I el 2022 GM Pensions, el fons de pensions d'empresa de Banc Sabadell i BanSabadell Pensiones, va tornar a ser el millor fons de pensions d'Espanya en els IPE Awards 2022, on també va guanyar a la millor estratègia d'inversió a llarg termini a Europa i va quedar entre els tres millors fons de pensions d'ocupació europeus. A més, aquell any el fons va ser també finalista d'altres premis en l'àmbit europeu, els European Pensions Awards, en dues categories, millor estratègia d'inversió i fons de pensions europeu de l'any. En aquest sentit, Banc Sabadell és l'única entitat del mercat a tenir plans de cicle de vida amb tres perfils de risc diferents, perquè cada client pugui triar el que millor s'adapta a les seves necessitats. També és l'única entitat que comercialitza plans de pensions d'ús de promoció conjunta per a pimes amb inversió de cicle de vida, que són de fàcil contractació i permeten a les petites i mitjanes empreses oferir un pla per als seus treballadors invertint amb gestió de cicle de vida, adaptant les inversions anualment a l'edat de cada participant.

Plans de pensions per a autònoms amb inversió en cicle de vida

Ara l'entitat passa la seva experiència als plans de pensions per a autònoms, comercialitzant el primer pla per a autònoms amb inversió en cicle de vida, el Pla de Pensions per a Autònoms: PPESA. Des de Banc Sabadell asseguren que si ets autònom i vols aconseguir una major desgravació fiscal estalviant per a la teva jubilació, el pla de pensions per a autònoms és la millor opció, ja que a més de complementar la pensió pública, des del gener del 2023 permet als autònoms adherir-se a plans de pensions d'ocupació "simplificats" promoguts per associacions o federacions d'autònoms, per sindicats, per col·legis professionals o per mutualitats de previsió social i aportar fins a 5.750 euros anuals, 4.250 més que el que es pot aportar a plans individuals (1.500 euros). D'altra banda, la inversió de cicle de vida s'adapta a l'horitzó temporal de cada autònom. Així, com més a prop està l'edat de jubilació, més prudents es tornen les inversions. A més, les inversions realitzades per l'autònom seran sempre de caràcter voluntari i s'ofereix màxima flexibilitat en les aportacions, permetent aportacions periòdiques i/o extraordinàries, ajustant les necessitats i disponibilitats a cada moment, poden modificar la quantitat o la periodicitat, així com suspendre'n el pagament. A més, el pla accepta mobilitzacions d'altres plans de pensions que no afectaran els límits legals de les aportacions.

Alternatives per estalviar més de 1.500 euros anuals

Així, si ets autònom, amb el pla de pensions per a autònoms pots aportar fins a 5.750 euros anuals, però hi ha altres opcions per estalviar més de 1.500 euros anuals. Si ets assalariat i la teva empresa aporta un pla d'ocupació per a tu, pots superar els 1.500 euros, igualant l'aportació de l'empresa, al teu pla d'ocupació. D'altra banda, hi ha també l'opció d'un pla de retribució flexible que incorpori un pla de jubilació amb el qual pots destinar fins al 30% del teu salari brut i Banc Sabadell comercialitza Sabadell Flex Empresa, el primer pla de retribució flexible per a pimes que, a més, incorpora un pla de jubilació de cicle de vida. L'oferta del banc per a la captació de plans de pensions individuals és de les més competitives del mercat, podent arribar a oferir fins a un incentiu del 6% per mobilitzacions. I per a clients molt conservadors o propers al moment de cobrar el pla, Banc Sabadell comercialitza Pla Futur, PPa, que garanteix un 2,65% de tipus d'interès fins a 26/5/2027.